Возврат долгов: как вернуть деньги, если долг передан коллекторам?
Не так уж редки ситуации, когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации и не может выплатить кредит в срок по причине существенного снижения доходов, например, потери работы или серьезных затрат на лечение. В такой ситуации встает вопрос о том, как снизить бремя заемщика хотя бы на некоторое время. Кроме того, возникают вопросы о том, как продолжить выплаты кредитору, если на обязательный ежемесячный платеж уже не хватает средств, и что делать, если долг передан коллекторской организации.
способ - обращение за помощью к кредитному консультанту или юристу. Эксперт в этой области может помочь заемщику разобраться в его финансовой ситуации, предложить различные варианты решения проблемы с долгом и оказать сопровождение во время переговоров с кредиторами. Четвертый способ - решение долговой проблемы путем увеличения доходов. Заемщик может попытаться найти дополнительные источники дохода, например, найти подработку, продать ненужные вещи или активы, начать совместное предпринимательство и т.д. Увеличение доходов поможет заемщику легче выплачивать кредит. Пятый способ - добровольная отдача залогового имущества. Если заемщик не в состоянии дальше выплачивать кредит, он может добровольно отдать кредитору залоговое имущество, которое было предоставлено в качестве обеспечения кредита. Это позволит избежать судебных разбирательств и возможных проблем с кредитной историей. Каждый из этих способов имеет свои особенности и подходит для определенных ситуаций. Важно обратиться за консультацией к специалисту, который поможет выбрать наиболее подходящий способ и организовать процесс разрешения проблемы с долгом.Как вернуть долг коллекторскому бюро
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, кредитор по обязательству может быть заменен. В таких случаях банки часто переуступают просроченные кредиты коллекторским организациям - профессиональным сборщикам долгов. Причем технически задолженность не меняется - размер долга заемщика остается прежним, а пени и штрафы сохраняются. Однако коллекторская организация выступает в качестве нового кредитора.
По схеме погашения кредитного долга перед коллекторами можно применять те же методы, что и с банковскими долгами, однако некоторая специфика все же имеется. Например, коллекторы работают только с просроченной задолженностью, в то время как банки не любят реструктурировать просроченные долги. Поэтому коллекторы готовы идти на реструктуризацию, предлагать скидки или пролонгацию должника значительно более охотно, чем банки. В силу нескольких обстоятельств: коллекторы покупают долги у банков со скидкой, а также не связаны жесткими инструкциями Банка России, они могут вести гибкую финансовую политику в отношении должников.
В части рефинансирования долга со стороны коллекторского бюро заемщик вряд ли найдет лояльный подход, однако коллекторы будут более чем рады, если им удастся найти другого кредитора, готового рефинансировать долг. Кроме того, коллекторы могут выступать в роли консультанта, если заемщик рассматривает варианты рефинансирования или перезайма. Вообще, коллекторы призывают заемщика продать свое имущество, если это необходимо для возвращения долга.
Не стоит бояться общаться с коллекторами - если их деятельность регулируется и контролируется в соответствии с Законом № 230-ФЗ. Согласно этому закону, официальное коллекторское бюро должно быть включено в реестр коллекторских агентств России, а его действия жестко регулируются. Коллектор не имеет права угрожать лично заемщику или его имуществу, оказывать психологическое давление на должника и другие неблаговидные действия.
Независимо от этого, заемщику не следует рассматривать как угрозу или необоснованный давление обращения коллекторов в суд. Строго говоря, обращение в суд на нерадивого должника, уклоняющегося от погашения кредита - обязанность коллектора. Однако для адекватного решения проблемы необходимо налаживать продуктивное общение с коллекторской организацией и не попадать в число злостных неплательщиков. Такой подход к взаимоотношениям между коллектором и должником откроет двери к составлению приемлемого для всех графика погашения задолженности.
Какие последствия могут быть, если заемщик перестает выплачивать кредит? К сожалению, такого рода проблемы случаются довольно часто, поэтому понимать последствия необходимо. Чтобы начать, банк после напоминаний переуступит долг коллекторам. Это может основываться на гражданском законодательстве.
Далее коллекторская организация вступает в контакт с должником в соответствии с установленными законодательством ограничениями. Закон № 230-ФЗ запрещает коллектору звонить или присылать сообщения должнику слишком часто и посещать его дом чаще установленных двух или четырех раз в неделю соответственно. Но общение коллектора и должника все же возможно в пределах определенных рамок.
Тем не менее, важно избегать контактов с коллекторскими организациями. Если должник не выбирает такой путь, коллекторы могут обратиться в суд, и в 99% случаев они выигрывают. Поэтому в таком случае лучше связаться с банком или коллекторским агентством и обсудить возможность реструктуризации или рефинансирования кредита. Другие решения могут включать продажу ипотечной квартиры, перезайм и прочее. Уклонение от диалога с кредиторами и возврата долга коллекторскому бюро может иметь множество негативных последствий, таких как рост процентов и штрафных санкций, запрет выезда за границу, арест счетов и имущества, судебные издержки и негативное воздействие на кредитную историю.
Фото: freepik.com