Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей

На сегодняшний день получить банковскую гарантию можно не обращаясь в банк напрямую. Банковские гарантии – один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта. Для всех заинтересованных сторон критически важно получить надежное финансовое обеспечение в делах с государственными контрактами. Участие в государственных тендерах, аукционах или торгах требует предоставления банковской гарантии. Этот инструмент подтверждает обязательства банка выплатить заказчику неустойку, если исполнитель откажется от выполнения своих обязательств.

Гарантии бывают разными. Гарантия для обеспечения заявки является одним из примеров. Она защищает интересы заказчика, если победитель по каким-либо причинам отказывается от подписания контракта. Размер банковской гарантии для обеспечения заявки не превышает обычно 5% от общей суммы предполагаемого заказа.

Если компания побеждает в торгах, она должна предоставить гарантию для обеспечения исполнения контракта. По этому документу банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель нарушит условия контракта и не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма этой гарантии может варьироваться в зависимости от начальной цены контракта и антидемпинговых мер, достигая порой 30%.

Третьим типом гарантии является гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. Она требуется в том случае, если заказчик частично оплатил услуги исполнителя. Гарантия призвана обезопасить заказчика от недобросовестных исполнителей, которые могут потратить аванс не по назначению. Если это произойдет, банк вернет заказчику выплаченные средства. Обычно аванс составляет до 30% от общей стоимости заказа.

Банковская гарантия не только предупреждает мошенничество, но также помогает отсеять слабые компании на раннем этапе и не допустить изменений условий договора позже в процессе исполнения контракта. Наиболее востребованными типами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг. Все банки могут выдавать банковские гарантии, содержащиеся в их услугах.

Существует множество случаев, когда государственный заказ крупен. В этом случае, суммы банковских гарантий могут быть ощутимо высокими. Тем не менее, не все банки могут легально предоставить банковские гарантии.

С 5 апреля 2013 года действует Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), который регулирует данную сферу деятельности в России. В соответствии с законом № 44-ФЗ, существуют определенные требования к банкам, которые предоставляют банковские гарантии участникам тендеров на государственные заказы:

• Наличие универсальной лицензии, которая позволяет осуществлять банковские операции и выдавать банковские гарантии. Данную лицензию выдает Центральный банк Российской Федерации.
• Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, которые были размещены на счетах, открытых за счет средств федерального бюджета.
• Наличие кредитного рейтинга не ниже «A-(RU)», присваиваемого агентством «АКРА», или «ruА-», устанавливаемого агентством «Эксперт РА».
• Наличие у банка собственных средств не менее чем на 25 миллиардов рублей.
• Участие банка в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Федеральный закон № 44-ФЗ постоянно совершенствуется и с 2013 года претерпел уже 49 изменений. Вышеуказанные требования к банкам, выдающим банковские гарантии, установлены законодательно, что обеспечивает минимальный уровень риска для участников государственных закупок.

Размер банковской гарантии – важный критерий при подаче заявок на участие в аукционах или конкурсах на право заключения контракта. В этом процессе банк производит подробный анализ набора необходимых документов, предоставленных победителем или потенциальным участником. Затем проводится проверка финансовой состоятельности предприятия и оцениваются возможные риски. Общее время на проведение всех этих процедур – как минимум семь рабочих дней, что на практике может затянуться на две недели или даже больше.

Из-за различных целей, для которых могут быть предоставлены банковские гарантии, размеры их могут значительно варьироваться. Например, для обеспечения заявки на участие в аукционах или конкурсах размер банковской гарантии определяется исходя из цены контракта. Если начальная цена находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер гарантии составит от 0,5% до 1% цены. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер может быть увеличен заказчиком до 5%. Что касается размера банковской гарантии, выдаваемой для обеспечения исполнения контракта, он должен находиться в пределах 5-30% начальной цены контракта, и не может быть ниже размера аванса.

Тем не менее, не все банки могут предоставить такие гарантии. Существуют лимиты на размер гарантийного фонда каждого банка – по закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий – не более 25%.

Важно учитывать, что в случае, если участник закупки не предоставил обеспечение исполнения контракта в установленный срок, он считается уклонившимся от заключения контракта. Кроме того, необходимо помнить о стоимости банковской гарантии, которая зависит от размера гарантии и сроков ее предоставления. Существуют банки, которые предоставляют гарантии без залога, что может значительно снизить их стоимость.

В результате требований закона № 44-ФЗ, более 500 банков лишились права на выдачу банковских гарантий. Сегодня список банков, имеющих право на их выдачу, ограничен до чуть более чем 300 банков. Однако не каждый банк из этого списка готов предоставлять банковские гарантии, что затрудняет задачу компаниям-участникам государственных торгов в поиске подходящего банка и получении гарантии вовремя.

С какой целью обратиться за кредитной гарантией в банке и где это можно лучше сделать? Компанию «КСК групп» в лице Андрея Тюрина, руководителя практики «Привлечение банковского финансирования», спросили об этом. Он ответил, что в настоящее время услуга оформления кредитной гарантии является одной из наиболее востребованных среди многих, предоставляемых компанией. Это связано с тем, что с введением Закона № 44-ФЗ данный кредитный продукт стал действенным инструментом финансового обеспечения заявок на участие в государственных конкурсах. Предпочитая оформление банковской гарантии через «КСК групп», клиенты получают ряд преимуществ:

- существенная экономия финансовых ресурсов, поскольку при предоставлении банковской гарантии не требуется изъятие существенных свободных денежных средств;

- уменьшение рисков, которое будет важно для обоих сторон сделки в случае, если заявленные услуги не будут оказаны в полном объеме;

- срочное оформление банковской гарантии — в среднем клиентам компании «КСК групп» это удается за сутки.

Компания предоставляет бесплатную первичную консультацию клиентам, которые могут обсудить интересующие их вопросы с менеджерами и узнать о стоимости и сроках получения кредитной гарантии.

Фото: freepik.com